任意売却・整理

ローンの支払いが滞り・・・どうしたら？

支払いの滞り・・・１～２ヵ月

住宅ローンを滞ると、銀行又は債権者から支払いの督促がきます。１～２ヵ月であれば、引落口座への入金忘れ等で処理されますが、３ヵ月以上過ぎると支払う意思が無いもとのみなし、銀行及び債権者が支払いに関しての交渉を始めます。
この時点で返済する意思を確認できれば、銀行や債権者も柔軟に対応してくれるのですが、この時点で交渉ができなかったり、約束した支払い方法ができない場合、督促が厳しくなってきます。

支払いの滞り・・・６ヵ月以上

銀行や債権者の督促を放置していると支払う事ができないとみなし期限の利益の損失（約束通りの支払いができない損失）となり一括返済又は代位弁済として処理されるようになります。この時点で滞納分及び遅延損害金を全額返済し、交渉すれば通常通りの返済として戻してもらえる場合もありますが、それらができない場合は一括返済及び代位弁済となります。

代位弁済・・・

一括返済ができない場合は銀行を保証している保証会社が代わりに残債を銀行へ返済し、保証会社が支払った損害を不動産の持主に請求する形をとります。そうなると保証会社にて家は差押えされ強制的に売却され立退きを請求されます。それを競売（強制売却）となります。

競売（強制売却）・・・

代位弁済されると１ヵ月程度で裁判所から競売開始決定の通知書が届きます。通知書が届いた後に執行官と評価人が現地に赴き、不動産の評価を出して競売への手続きに移ります。その間だいたい４～６ヵ月で競売となります。競売価格は通常の価格の４～５割となり、通常の売却よりも安く売却される形となります。また競売になった場合は次の住まいは自分で探さなければならず、その後の生活も保証はしてくれません。

競売にならない為の解決策としては？

任意売却

任意売却とは競売となり、通常の価格より安く強制的に売却される前に、通常の価格で売却し、なるべく借金を減らす事を言います。もちろん住まいを手放してしまうのは辛い事でもあり、簡単には決める事はできませんが、早い決断と踏ん切りにより、強制的に売却されずに済みます。また、購入者と交渉し、自分の住まいを賃貸として住み続ける（リースバック）可能性もあります。